自2020年年初人行征信中心正式提供二代征信报告查询，如今二代征信报告已成为金融机构数字信贷业务中最为重要的风控抓手之一。然而，众多银行、消金等持牌金融机构对于人行二代征信报告的使用也面临不少痛点，比如摆在某头部城商行面前的这道人行征信报告衍生变量管理难题：
ü 报告分析整理时间长，人力成本高
ü 衍生变量数量较少，维度较为单一
ü 自主研发衍生变量时间长
ü 无法直观、便捷地配置变量
ü 新增变量流程繁琐
ü 无法有效利用历史数据
ü 各个团队需要分别加工变量，重复加工，口径不一致
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在自主风控和自营业务能力建设的关键时期，对于包括该行在内的持牌金融机构而言，人行征信报告特征变量实现标准化衍生和系统化管理尤为重要，简化新增指标开发流程、减少重复开发工作量也极具必要性。为“多快好省”地解决这些难题，该行保持开放银行战略，经过对市场上多家第三方金融科技服务商的专业调研和内部审议，最终决定引入融慧金科征信指标管理平台，依托其六大模块、十大类、上万个业务含义清晰且区分度高的内置衍生变量、高效地实施部署能力以及在数十家银行、消金等持牌机构的落地实践，全面实现对人行二代征信报告的充分、有效利用，提升数字化能力。
值得一提的是，该行早在2019年便与融慧金科在标准AI产品、定制风控服务、智慧精准营销等方面陆续进行了深度合作，借助融慧金科强大的数据挖掘和营销风控能力，推动自身信贷业务规模实现显著增长。该行对于融慧金科数据挖掘能力、技术专业性、高响应服务效率的认可，也为双方再一次合作奠定了良好基础。
解决方案|让征信指标管理平台落地
如何快速解决该行面临的人行征信报告衍生变量管理难题？针对行方变量挖掘与系统部署需求，融慧金科从人行征信报告解析、核心衍生变量衍生、变量配置与管理等多个层面考虑，快速助力该行实现覆盖全业务场景的核心变量系统性衍生及变量全生命周期管理，充分保证衍生变量在风控策略和模型应用中发挥出高效价值。
ü 提供报告解析提取工具：高效完成对个人和企业人行征信报告的解析，节省大量报告整理时间和人力成本；
ü 内置十大类衍生变量：通过多维度组合衍生方式来系统性生成1万+区分度高的个人衍生变量，维度丰富、覆盖全业务场景，且一二代变 量兼容，由此建立全行级别统一标准的人行征信变量池；
ü 界面化的变量管理平台：灵活配置变量衍生规则和自定义扩展衍生变量，无需开发，并以可视化形式对系统性能进行实时监控；
ü 变量加工方式灵活：支持线上实时、异步和线下跑批的变量处理方式，加工上万维变量的性能优异，满足行方的变量处理时效要求；
ü 变量质量监控：对每日变量跑批结果提供多维度的质量监控指标，帮助行方第一时间发现和处理变量质量问题；
本地化系统部署快速：根据该行实际系统架构提供定制化实施解决方案，并在短时间内支持完成系统改造和升级，切实满足行方紧迫的平台建设需求。
客户收益|实现更多征信报告服务价值
借助这套解决方案，该行人行征信指标管理系统建设已经取得阶段性成果。通过引进融慧金科征信指标管理平台，该行清晰掌握了对于个人和企业人行征信报告特征变量的深度挖掘和管理能力，大幅缩短变量开发时间，大大扩充行方可用的人行变量池，同时也解放了风险人员，避免重复性工作，大大提升行方的工作效率。
比如系统后续如何使用，应该建立什么样的应用机制和流程，如何确保平台产品应用到行方全业务场景等，融慧金科通过“白盒”交付提供了相配套的业务运营方案。
值得关注的是，融慧金科的征信指标管理平台也在积极适配金融行业国产信创的需求。进入今年以来，以金融信创为引导的行业信创进程开始加速。作为基础底座的软硬件层面国产替代，也成为我国当下金融数字化发展的必然选择。然而，金融信创也存在应用替换困难、兼容适配难度大等问题，必须要充分考虑到金融机构技术架构、应用架构、业务系统的复杂情况，做到具体应用稳定、平滑过渡到新的IT环境下使用。在此背景下，融慧金科积极响应国家推动金融信创工作的号召，在技术方面进行大量资源投入，保障全栈平台产品的信创适配，并助力行方顺利完成国产化适配改造。
在融慧金科全力打造的商业生态闭环中，无论是标准化AI产品、定制化风控服务，还是数字化转型赋能、小微信贷解决方案，背后的根基都是其脚踏实地的科技研发和合规服务。通过融慧金科与该行的深度合作，不仅能够充分发挥融慧金科及行方的价值优势，最终实现企业、银行、产业、社会等多方面效益的共赢，更为银企合作创造了更多的可能性及发展空间。
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